新世代投資秘笈教你拆解GenZ三大理財危機

三月 20, 2026

//【092期 FEATURE】

存款保障委員會去年一項調查發現，港人的儲蓄意識愈來愈高，更有近9成年輕人表示有儲蓄習慣。但有儲蓄習慣，是否就代表懂得理財？節儉守財，又是否等同理財有道？

理財的關鍵，其實在於規劃。近年不少學校透過互動活動與模擬遊戲，讓學生學習理財—為了生活，要規劃收入與開支，為了將來，選擇儲蓄抑或投資，每個決定都足以影響命運！理財導師Tiffany多次主持青協的「生涯財務策劃家」，她發現不少年輕人對投資世界充滿好奇，想嘗試卻又不太了解。究竟這群新生代的金錢觀有無盲點，又有無危險？她整合以下3大危機，提提各位年輕人理財既要小心，也要細心！

理財不等於要極端守財、時刻慳錢，而是規劃過後，讓自己在足以應付現在生活及將來儲備後，以最大的程度享樂。

──「生涯財智策劃家」計劃導師青協青年就業網絡青年工作幹事 Tiffany

Gen Z 三大理財危機！

1. 多重消費誘惑

中學生最多花費的範疇為三類：追星、購物、吃東西。買筆袋、玩偶、掛飾等小物，他們容易覺得「幾廿蚊、百幾蚊」是小錢，不知不覺間就愈買愈多。朋輩影響亦是誘惑之一，看到朋友買甚麼、做甚麼都想學，卻忽視了自身需求和消費目標，容易釀成衝動消費。

2. 輕視投資風險

初次認識投資，年輕人或只著眼於當下的刺激感。於遊戲中揀投資，部分人或覺得此舉動「好型」，可吸引他人目光，因而嘗試。加上學生的想法往往較理想主義，甚至會說「蝕少少錢先有機會贏」、「小財唔出大財唔入」、「我輸得起」等說話，贏了想繼續玩，輸了則難自控地追，恐養成「賭博心理」。另一方面，網上教投資玩股票的影片眾多，不少更是用誇張失實的標題來吸引觀眾。年輕人容易錯誤吸收資訊以為賺錢很容易，卻忽視背後龐大的成本，稍有不慎，可能泥足深陷。

3. 誤信貸款陷阱

正因輕視投資風險，蝕錢時也覺得可以靠借錢收復失地。有年輕人玩遊戲時覺得即使蝕錢破產，都可以靠借錢、「卡冚卡」來解決，試過有人竟以學生借貸無上限，網上借貸不需批核為由，覺得總有方法處理財務危機。他們的謬誤源於選擇性吸收資訊，覺得問題總可解決得到，卻忽視信貸評級變差、利息昂貴等隱憂，非常危險。

從亂買到亂投資再到亂借錢，三大習慣構成 Gen Z 的理財危機！

理財Q&A！

個個都講理財，唔通個個都識理財咩？今次請來四位零經驗的「理財新丁」，剛參與「生涯財智策劃家」計劃的中二、三學生，看看他們各自的消費習慣、金錢觀念與理財秘技！究竟對中學生來說，平日花費最多的地方是甚麼？若有一筆額外收入，年紀輕輕的四人又最想用來做甚麼？

問題：

1. 你平日有記帳的習慣嗎？
2. 理財最困難的地方在於？
3. 你覺得這一生，要賺多少錢才夠生活？
4. 從今天開始理財，你的第一步會做甚麼？
5. 如果現在突然有一筆「從天而降」的額外收入，你最想用在甚麼地方？

左：高同學 / 右：黃同學

左：陳同學 / 右：張同學

高同學（中二）
零用錢：不明
特性：神秘內斂人士

A1：沒有。
A2：存錢，因為沒有做金錢規劃的習慣。
A3：一千萬左右吧，買樓買車結婚，三、四十歲的時候應該要做到。
A4：暫時覺得沒有這個需要，不理財也可以。
A5：必須請自己吃一頓飯，其他存起來。

黃同學（中二）
零用錢：$500/星期
特性：籃球員

A1：沒有。
A2：還好，只是有時候都會超支，大多用於買球鞋、衣服和打遊戲上。但多多少少都會存一點錢，大概每個月存兩三百元，也會用省下來的飯錢買球鞋。
A3：一千五百萬。除了買車買樓和結婚，還要照顧父母。平時也要買球鞋，大概35歲要存到。
A4：加大存錢的額度，一個月存500元。
A5：買一雙球鞋送給自己，其他的再存起來。

陳同學（中三）
零用錢：$200/星期
特性：精品盲盒愛好者

A1：去旅行時會記低自己買了甚麼，日常生活則較少。
A2：跟朋友逛街經過精品店、盲盒店都會忍不住花錢，有時候也會超出預算。
A3：三、四千萬。家庭日常開支是其一，還要有錢去玩，而且以備不時之需。
A4：除了去旅行，要養成記錄日常開支的習慣。交通、吃飯、逛街使費通通都記下來。
A5：要積穀防饑！先存著，未來有需要再用。

張同學（中三）
零用錢：$500/星期
特性：愛逛街的文靜女生

A1：平日與同學出去玩時會記錄花費，也會記低剩下多少零用錢。
A2：要盡量控制吧，但逛街看到喜歡的東西，或其他零食小吃，不小心就會花多了。
A3：三千萬。買樓買車去旅行，也要照顧父母和自己的家庭，自己也要有娛樂。
A4：買個小本子記帳。
A5：先存起來，再花在補習費吧！我英文科太差了……